提要：聚合支付監(jiān)管開年三把火！96家第三方支付前景堪憂！支付牌照續(xù)展如何進(jìn)行
采寶支付提示：聚合支付監(jiān)管開年三把火！96家第三方支付前景堪憂。面對央行不對對第三方支付機(jī)構(gòu)不斷升級的監(jiān)管措施。自2016年1月中旬以來，監(jiān)管層已對第三方支付機(jī)構(gòu)亮出三個(gè)監(jiān)管舉措。在近期央行下發(fā)文件表示：所有支付機(jī)構(gòu)反洗錢每年將進(jìn)行分類評級意味著對第三方支付不正規(guī)操作監(jiān)管加強(qiáng)。
在此不斷有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，繼2016年末第三批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展出現(xiàn)眼中失敗后后，即將在2017年6月份公布的第四批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果，似乎因監(jiān)管態(tài)勢顯得不那么樂觀。
另外在此描述下：有15家機(jī)構(gòu)受罰10余次，所以相信問題還是令人很難以接受。
今年參與第四批續(xù)牌是在2012年獲得支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)。另外“電視支付”牌照是首次下發(fā)這也是新的支付渠道，而預(yù)付卡發(fā)行與受理的牌照發(fā)放最多，總數(shù)達(dá)66個(gè)。而這一批總計(jì)96家第三方支付機(jī)構(gòu)，將有3家不參與今年6月份的續(xù)展，由于支付牌照合并。
采寶支付統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在第四批獲批支付牌照的支付機(jī)構(gòu)中，有10家支付機(jī)構(gòu)受到11次罰款，罰款總額不少于125萬元。其中，某某支付（隱晦點(diǎn)）成為唯一一家兩次被罰的支付機(jī)構(gòu)，被罰金額累計(jì)高達(dá)51萬元，分別因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定和對外包業(yè)務(wù)疏于管理，遭罰款48萬元和3萬元。
因違反備付金管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理等規(guī)定而被罰款的支付機(jī)構(gòu)占多數(shù)；因違反反洗錢相關(guān)規(guī)則遭罰的，處罰金額居高。值得注意的是，這還只是罰款情形，央行對支付機(jī)構(gòu)的懲罰措施還包括暫停接入新商戶、通報(bào)整改、點(diǎn)名批評等。數(shù)據(jù)顯示，共有15家支付機(jī)構(gòu)曾遭上述處罰。
監(jiān)管開年層層升級
今年才剛開年，監(jiān)管層就開始加大監(jiān)管力度。1月中旬，央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)通知》，明確提出非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金；春節(jié)期間，監(jiān)管層下發(fā)文件，要求各轄區(qū)內(nèi)開展對“聚合支付”服務(wù)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的摸排清查工作；近期，央行下發(fā)文件表示支付機(jī)構(gòu)反洗錢每年將進(jìn)行分類評級。
對于監(jiān)管層在過去1個(gè)多月加大監(jiān)管力度的舉動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士表示，央行從2011年開始發(fā)放第三方支付牌照，經(jīng)過了5年觀察，監(jiān)管層開始加大監(jiān)管力度，但監(jiān)管主要是對第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等作出調(diào)整，對規(guī)模較大且合規(guī)性較強(qiáng)的支付機(jī)構(gòu)并沒有太大的影響。不過，由于監(jiān)管不斷趨緊，支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題將不斷浮出水面，這一系列問題或?qū)⒂绊懷胄袑Φ谒呐Ц稒C(jī)構(gòu)續(xù)展的態(tài)度。
采寶支付：不管國內(nèi)目前首批27家支付機(jī)構(gòu)和第二批12家支付機(jī)構(gòu)都在去年8月份全部續(xù)展成功。去年8月份剛好是監(jiān)管趨嚴(yán)的起點(diǎn)，去年年底監(jiān)管趨緊時(shí)續(xù)展的第三批53家支付機(jī)構(gòu)，去年上海某支付公司因?yàn)檫`反規(guī)定沒有續(xù)展成功而失去了支付牌照。這里告訴我們做第三方支付平臺不要做違規(guī)的事情，這樣才好續(xù)展第三方支付平臺支付牌照。
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