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成立一個線上支付統(tǒng)一清算平臺，也就是業(yè)內俗稱的“網(wǎng)絡”，設計這個平臺，是為了改變現(xiàn)有第三方網(wǎng)絡支付服務直連銀行網(wǎng)絡帶來的各種問題：多方關系混亂、監(jiān)管上有漏洞、安全無法保障等。
現(xiàn)有的第三方支付模式示意圖：
第三方支付模式示意圖：
從上面的圖可以看出，第三方支付成立后將成為由三層架構組成的兩層架構，網(wǎng)絡集中清算功能將采取“第三方支付機構”。央行牽頭設立互聯(lián)網(wǎng)支付的主要意義在于，監(jiān)管層需要看清第三方支付資金流向。
在現(xiàn)有的第三方支付模式，除了在備付金存管銀行開戶支付機構，而且在一些儲備合作銀行開戶，在同一個內部移動支付機構，信息隱藏在付款方式，付款后網(wǎng)，在不同的銀行內部調整帳戶監(jiān)管機構的數(shù)量只能看到變化的量的銀行賬戶，看不到資金的流動細節(jié)，非法存在隱患。
采寶移動支付立后，支付機構與銀行開展長連接業(yè)務將遷移到網(wǎng)絡平臺、支付銀行間流動性的組織內必須通過清算網(wǎng)絡平臺，將通過客戶存款存放在銀行同業(yè)結算業(yè)務變相進行改變支付機制，網(wǎng)絡可以對支付機構資金明細信息流的。
支付機構都是商業(yè)機構，核心就是一個“利”字，不是貶義詞，因為他們要活下去，任何漠視機構利益的合作，都是耍流氓。關鍵有兩點，支付寶支付和微信支付的交易量，剩下的機構的交易量其實也不少了，網(wǎng)聯(lián)在服務好兩位大佬的同時，分配多少資源給其他機構，通過籠絡其他機構實現(xiàn)對那倆家的制衡，將會非常考驗網(wǎng)聯(lián)的智慧。二是要求支付機構斷開同銀行的直聯(lián)交易通道，能否實現(xiàn)支付機構的效率的改進和成本的降低，起碼不侵蝕現(xiàn)有的利潤。
網(wǎng)絡的建立，直接影響到第三方支付機制的發(fā)展。第三方支付機構可直接掛鉤增加金融資產。而對于中小型第三方支付機構而言，減少不同銀行對接的費用，統(tǒng)一網(wǎng)絡平臺，也提升了第三方支付機構的風險防范能力。但另一方面，網(wǎng)聯(lián)統(tǒng)一管理的外匯儲備，但也降低了第三方支付的隱性收入，促使產品和服務的第三方支付機構的創(chuàng)新。而類似于支付寶和財付通和第三方支付網(wǎng)關等體量較大，由于網(wǎng)絡存在的優(yōu)勢消失。
對于銀行，如果網(wǎng)聯(lián)能確保中立、資源共享，銀行就有機會拿回因現(xiàn)有第三方支付模式造成的用戶遺失數(shù)據(jù)。當然，這僅僅是有機會，需要看網(wǎng)聯(lián)成立的更多細節(jié)。網(wǎng)聯(lián)成立，也減少了銀行對眾多第三方支付機構的直連麻煩，特別是一些中小型銀行。網(wǎng)聯(lián)可以讓參與支付的各方，權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。
近幾年，第三方支付的快速崛起和第四方支付平臺，給支付和金融市場造成了不小的混亂。而網(wǎng)聯(lián)的成立，通過可信服務和風險偵測，防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風險。
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